사회 초년생이 알아야 하는 신용등급, 완벽하게 이해하고 관리하기 📚

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매달 신용등급 변동 문자가 온다. 직장인에서 개인 사업자로 오면서 아직까지 신용등급에 큰 변동이 없지만, 현재의 신용등급으로 뭘 할 수 있는지 궁금하기는 하였다. 경제활동을 하게 되면 꼭 보게 되는 우리 삶에 깊숙이 자리 잡은 신용등급에 대하여 정리하는 시간을 가져 보았다. 신용등급은 단순한 숫자가 아닌, 금융 거래이기는 하다. 높은 신용등급은 낮은 금리로 대출을 받거나 신용카드 한도를 높이는 등 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있는 열쇠라는 생각이 들었다. 반대로 낮은 신용등급은 금융 거래에 제약이 따를 수 있으므로, 평소 꾸준한 관리가 필수입니다. 쉬운 일은 아니다. 언제 어떤 일들이 벌어질지도 모르는 것이 우리의 일상이다. 신용등급의 개념부터 평가 기준, 관리 방법, 관련 금융 상품, 그리고 흔히 갖는 오해와 진실까지 종합하여 정리하여 보았다. 

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<신용등급알아보기>

1. 신용등급, 정확히 무엇일까요? 🤔

신용등급이란 금융기관이 개인의 신용도를 평가하여 돈을 빌려줄 때 위험도를 측정하는 지표이다. 경제적 문제가 없는 사람인지 판단하는 기준이라고 할수 있습니다.  신용등급은 1점부터 1,000점까지(점수가 높은 면 고신용)의 점수로 표현하거나  1~10등급으로 나뉘어 표기되기도 하며, 1~4등급은 고신용, 5~6등급은 중신용, 7~10등급은 저신용으로 분류됩니다.  

 

🥇 신용등급이 중요한 이유는?

• 낮은 금리: 높은 신용등급은 대출 시 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.  
   
• 높은 한도: 신용카드 발급 및 한도 설정 시 유리합니다.  
   
• 다양한 금융 상품: 신용등급이 높을수록 다양한 금융 상품을 이용할 수 있습니다.  
   

📊 개인 신용등급 vs. 기업 신용등급

개인의 신용등급과 비슷한 개념으로 기업 신용등급이 있습니다. 개인 신용등급은 주로 금융 거래 이력을 중심으로 평가하는 반면, 기업 신용등급은 기업의 자산, 수익성 등 재무 상태를 중요하게 고려합니다.  

 

1) 신용등급은 어떻게 평가될까요? 🧐

신용등급은 신용평가회사(CB)에서 개인의 신용정보를 종합적으로 평가하여 산출합니다.   

주요 평가 요소는 다음과 같습니다.

• 상환 이력: 대출금, 신용카드 대금, 통신비, 공과금 등을 연체 없이 제때 납부했는지 여부를 평가합니다. 연체는 신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나이며, 연체 기록은 최대 5년까지 신용 평가에 활용될 수 있습니다.  
   
• 부채 수준: 현재 보유하고 있는 대출금, 신용카드 사용액 등의 규모를 평가합니다. 높은 부채는 상환 능력에 대한 우려를 높이므로 신용등급에 부정적인 영향을 미칩니다.  
   
• 신용거래 기간: 신용카드, 대출 등 신용거래를 이용한 기간을 평가합니다. 신용거래 기간이 길수록 신용 관리 경험이 많고, 안정적인 상환 능력을 갖췄다고 판단되어 신용도가 높다고 평가됩니다.  
   
• 신용형태 정보: 고금리 대출 이용 여부, 대출 거래 기관 수 등을 평가합니다. 고금리 대출은 상환 부담이 크고, 다중채무는 채무 관리의 어려움을 나타낼 수 있으므로 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.  
   
• 신용 여력: 소득과 지출을 고려하여 미래의 상환 능력을 예측합니다. 소득이 높고 안정적일수록, 지출이 적을수록 미래 상환 능력이 높다고 판단되어 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다.  
   
• 신용 성향: 통신비, 세금, 공공요금 등의 성실 납부 여부를 통해 신용 관리 노력을 평가합니다. 비금융 정보의 성실 납부는 책임감 있는 금융 태도를 보여주는 지표가 되어 신용등급 향상에 도움이 됩니다.  
   

💻 신용등급은 어디에서 확인할 수 있을까요?

• NICE지키미: NICE평가정보에서 운영하는 웹사이트 (www.credit.co.kr)  
   
• 올크레딧: 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 운영하는 웹사이트 (www.allcredit.co.kr)  
   
• 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드: 금융 앱에서도 신용등급 조회 서비스를 제공  
   

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2) 신용등급을 올리는 법 ✨

<신용등급 관리>

신용 등급을 올리기 위해서는 현재의 경제 상황을 알고, 계획성 있는 소비와 대출이 필요하다고 할수 있다.

🌟 신용등급 향상을 위한 꿀팁:

• 연체 방지: 모든 금융 거래 및 공과금 납부는 연체 없이 제때 하는 것이 가장 중요
• 적절한 신용카드 사용: 신용카드는 한도의 30~50% 범위 내에서 사용하고 할부 결제는 가급적 자제, 체크카드와 신용카드를 적절히 섞어 사용하는 것도 도움
   
• 주거래 은행 활용: 주거래 은행을 정하고 꾸준히 거래 -급여 이체, 예적금 가입, 카드 사용 등 다양한 금융 거래를 주거래 은행에서 하는 것이 도움 
• 신용정보 조회 기록 관리: 단기간에 여러 금융기관에서 신용정보를 조회 부정적인 영향 꼭 필요시 

 

3) 신용등급에 대한 오해와 진실 ⚔️

1️⃣ 오해: 신용카드를 많이 쓰면 신용등급이 떨어진다?

❌ 진실: 신용카드를 많이 쓰는 것 자체가 신용등급 하락의 직접적인 원인은 아닙니다. 중요한 것은 적절한 사용입니다. 자신의 소득 수준에 맞게 신용카드를 사용하고, 연체 없이 제때 상환한다면 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

2️⃣ 오해: 현금 서비스를 받으면 신용등급이 하락한다?

✅ 진실: 현금 서비스는 고금리 상품이며, 과도한 사용은 부채 증가로 이어져 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 현금 서비스 이용 기록은 신용평가 시 불리하게 작용할 수 있습니다.

3️⃣ 오해: 소액 연체는 신용등급에 큰 영향을 주지 않는다?

✅ 진실: 소액이라도 연체는 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 연체 기록은 최대 5년까지 신용 평가에 활용될 수 있으므로, 적은 금액이라도 연체하지 않도록 주의해야 합니다.

4️⃣ 오해: 신용등급 조회는 신용등급에 영향을 주지 않는다?

❌ 진실: 단기간에 여러 금융기관에서 신용정보를 조회하면 신용 대비 과도한 금액을 사용하는 것으로 간주되어 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

5️⃣ 오해: 신용등급은 한 번 떨어지면 회복하기 어렵다?

❌ 진실: 신용등급은 꾸준히 관리하면 충분히 회복할 수 있습니다. 연체 방지, 적절한 신용카드 사용, 주거래 은행 활용 등을 통해 신용등급을 높일 수 있습니다.

 

4) 신용등급에 따라 달라지는 경제활동 💳

신용등급은 다양한 금융 상품 이용에 영향을 미칩니다. 아래 표는 신용등급에 따라 이용 가능한 금융 상품과 조건을 요약한 것입니다.

금융 상품	신용등급 요구 조건	추가 정보
신용 카드	6등급 이상	7등급 이하의 경우, 채무가 적거나 다른 조건이 충족되면 발급 가능하고,  7등급 이상 할부 거래도 가능
대출	등급이 높을수록 낮은 금리 적용	신용등급이 높을 수록 금리 인하 요구권가 가능 7등급 이하의 경우, 정부 지원 대출 상품(햇살론, 새희망홀씨) 고려 가능 8등급 이하의 경우, 대출 거절 가능성이 높음
캐피탈	제2금융권	신용대출, 중고차 대출 등 다양한 상품 제공. 과거와 달리 캐피탈 이용이 신용등급에 큰 영향을 미치지 않음 (단, 고금리와 연체시 추가적인 금융비용 발생)

참고: 각 금융기관은 자체적인 신용 평가 기준을, 신용등급 외에도 소득, 재산, 금융 거래 이력 등을 종합적으로 고려 결

[부연] 금리인하요구권

2019년 6월부터 법제화되었으며, 금융회사는 고객의 금리인하 요구에 대해 합리적인 사유 없이 거절할 수 없습니다. 금리인하요구권의 요건은 아래와 같으며, 요구 시기는 언제든지 가능, 다만 은행의 판단에 주요하기는 합니다.  

요건:

• 신용 상태 개선: 신용 점수 상승, 신용 등급 개선, 연체 해소 등
• 재무 상황 개선: 소득 증가, 자산 증가, 부채 감소 등
• 담보 가치 상승: 부동산 가격 상승, 담보물의 가치 상승 등
• 기타: 직장 변동, 승진, 전문 자격증 취득 등

 

5) 신용평가사, 나이스 vs KCB 📊

1️⃣ 신용등급 산정 방식

• 나이스: 1~1000점까지 점수로 표기하며, 1~10등급으로 나누어 표기하기도 합니다.
• KCB: 1~1000점까지 점수로 표기하며, 1~10등급으로 나누어 표기하기도 합니다.

2️⃣ 주요 평가 요소

   평가 비중을 보면 신용과 금융 상환에 미묘한 차이는 있다. 

• 나이스: 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용형태 정보, 신용 여력, 신용 성향 등을 종합적으로 평가합니다.
• KCB: 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용형태 정보, 신용 여력, 신용 성향 등을 종합적으로 평가합니다.

[부연] 평가사의 평가 비중

• NICE: 상환 이력 (28.4%), 부채 수준 (26.4%), 신용형태 정보 (27.5%), 신용거래 기간 (12.7%), 비금융 정보 (5%)
• KCB: 신용형태 정보 (38%), 부채 수준 (24%), 상환 이력 (21%), 신용거래 기간 (12%), 비금융 정보 (5%)  
   

3️⃣ 가중치 차이

• 나이스: 금융 부채 수준과 연체 정보에 더 높은 가중치를 부여하는 경향이 있습니다.
• KCB: 신용거래 기간과 신용형태 정보에 더 높은 가중치를 부여하는 경향이 있습니다.

4️⃣ 비금융 정보 활용

• 나이스: 통신비, 공공요금 납부 정보 등 비금융 정보를 적극적으로 활용합니다.
• KCB: 비금융 정보 활용도가 상대적으로 낮습니다.

어떤 점이 다를까?

• 동일한 개인이라도 나이스와 KCB에서 산출하는 신용등급 점수는 다를 수 있습니다.
• 평가 기준과 가중치, 비금융 정보 활용 등에서 차이가 있기 때문입니다.
• 금융기관마다 나이스 또는 KCB 중 특정 신용평가사의 신용등급을 활용할 수 있습니다.

나에게 맞는 신용 관리 전략은?

• 나이스: 부채 관리에 집중하고, 연체를 예방하는 것이 중요합니다.
• KCB: 꾸준한 신용 거래를 통해 신용거래 기간을 늘리고, 다양한 신용형태 정보를 쌓는 것이 유리합니다.

💡 Tip: 나이스와 KCB 모두에서 신용등급을 관리하는 것이 가장 이상적입니다.

 

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6) 신용카드 연체 기간별 상황, 단계별 분석 🔬

<신용카드와 내역서>

흔히 사용하는 신용카드 사용하다 보면 납부할 금액을 까먹는 경우도 있고, 미리 예치하지 않아 하루만 지나도 상담원 대화하는 불편함을 수시로 왔으나, 요즘은 문자로 납부하도록 자동 연결하는 형식으로 변경된 모습을 확인하였다. 아래는 일반적으로 알고 있는 연체 기간별 상황이다. 참고하면 좋겠다. 

• 연체 1일: 카드사에서 연체 안내 문자, 상담원 독촉안내 - 신용카드 연체 기록이 남지 않고 신용 점수에도 영향이 없음. 여기가 제일 스트레스죠. 상담원 전화오고, 매일매일 죄인이 된 듯한 느낌이다. 
   
• 연체 5일:  5일 이후부터 카드사에서 신용카드를 정지 가능, 연체 기록이 은행연합회를 통해 금융사와 신용평가사에 전달되어 신용 등급이 하락 가능성 높음 (5 영업일 이후에는 상황이 달라진다는 것을 알아야겠다.)
   
• 연체 3주: 제도권 내 대출 상품을 불가 -  카드사 채권 추심 전담 부서로 넘어가 추심 전화와 문자가 오기 시작과 더불어  카드사에서 법원에 지급 명령을 신청할 수 있음.   
   
• 연체 3개월: 카드사에서 기한이익상실 통보를 하고, 지급 명령 소송을 제기 - 법원의 판결문이 나오면 급여 또는 통장이 압류될 수 있음.  신용불량자 또는 채무불이행자로 등록되어 금융 거래가 제한되고, 일부 회사의 경우 취업 및 이직에도 제한이 발생할 수 있습니다.  

   [부연] 기한이익상실 통보 : 기한이익 상실 통보는 채권자가 채무자에게 기한이익 상실 사유 발생을 알리고, 잔여 채무에 대한 즉시 변제를 요구하는 절차 (편, 전화, 문자 메시지 등 다양 방식)  이후에는 전문가 상담 등을 통해 대응이 필요함. 

• 완납 이후: 연체 기록은 최대 5년까지 남아 신용 등급 회복에 어려움을 겪을 수 있습니다.   

[부연] 일반적인 신용 연체 정보 보유 기준

• 단기 연체 (5 영업일 이상, 3개월 미만): 대부분의 금융기관에서 단기 연체 정보는 최장 1년까지 신용 정보 회사에 보존됩니다. 이 기간 동안 신용 카드 발급이나 대출 심사 시 불이익을 받을 수 있습니다.
• 장기 연체 (3개월 이상): 장기 연체 정보는 연체 해소일로부터 최장 5년까지 신용 정보 회사에 보존됩니다. 신용 불량 정보로 간주될 수 있으며, 금융 거래에 매우 큰 제약이 따릅니다.
• 신용회복 지원 정보: 개인회생, 파산 등의 신용회복 지원 정보는 법원의 결정에 따라 최장 5년에서 10년까지 보존될 수 있습니다.

 

개인 신용의 골든 타임 5 영업일이라는 것을 알 수 있다.
짧고 냉혹하다. 
그래서 스스로에게도 냉혹할 필요가 있다.
합리적인 소비 생활과
저축과 같은 소소한 Seed money 만들기
생활화로 불러나가야 함을 느낄 수 있다. 
그러나 
요즘 우리네 삶은 빡빡하기만 하다. 
합리적 소비?
하루하루 살기도 힘든 게
문제다. 

 

7) 악성 연체 시 영향  💧

1. 금융 거래 제한 악성 연체자로 등록되면 신용카드 발급 및 이용, 대출, 핸드폰 할부 구매 등 금융 거래가 제한됩니다 . 은행 거래는 물론이고, 제2금융권 이용도 어려워져 정상적인 경제 활동이 어려워질 수 있습니다. 심한 경우 통장 개설이나 핸드폰 사용에도 제약을 받을 수 있습니다 .     2. 높은 금리 부담 만약 대출을 받을 수 있다 하더라도, 높은 금리를 부담해야 합니다. 이는 경제적 어려움을 더욱 가중시키는 요인이 됩니다 .     3. 취업 제한 일부 기업에서는 채용 시 신용 정보를 조회하여 악성 연체 기록이 있는 경우 불이익을 줄 수 있습니다 .     4. 정신적 고통 빚 독촉, 추심, 소송 등으로 인해 극심한 정신적 고통을 겪을 수 있으며, 심한 경우 가정 파탄이나 극단적인 선택으로 이어질 수도 있습니다 .     5. 사회적 비용 증가 개인의 악성 연체는 금융기관의 부실률을 높이고, 국가적으로는 신용 질서를 저해하여 사회적 비용을 증가시키는 요인이 됩니다 .     6. 명의도용 위험 증가 악성 연체로 인해 금융 거래가 어려워진 사람들은 불법적인 금융 거래에 노출될 위험이 높아집니다. 특히, 명의도용이나 불법 사금융 이용으로 인해 더 큰 경제적 어려움에 처할 수 있습니다

 

8) 신용 상담을 받을 수 있는 곳  📌

<금융상담>

지자체 등의 세무, 법률 상담, 금융 등에 특화된 서비스가 제공될 수 있으니 찾아보고 들어보는 것도 좋겠다. 

1. 신용회복위원회

• 주요 업무: 과도한 채무로 인해 어려움을 겪는 분들을 위해 채무 조정, 개인회생, 파산 지원 등 종합적인 신용 상담
• 상담 방법:
  • 전화 상담: 1600-5500 (신용회복위원회 콜센터)
  • 방문 상담: 전국 서민금융통합지원센터 내 신용회복 상담 창구 (사전 예약 후 방문 권장)
  • 온라인 상담: 신용회복위원회 홈페이지 (챗봇 상담 및 사이버 상담)

https://www.ccrs.or.kr/main.do

신용회복위원회

 

2. 서민금융진흥원

• 주요 업무: 서민들의 금융 생활 안정 및 경제적 자립 지원을 위한 상담 (햇살론, 미소금융 서민 금융 상품 안내 및 연계)
• 상담 방법:
  • 전화 상담: 1397 (서민금융콜센터)
  • 방문 상담: 전국 서민금융통합지원센터
  • 온라인 상담: 서민금융진흥원 홈페이지

•  

https://www.kinfa.or.kr/counselingSupport/microfinanceCallCenter1397.do

서민금융진흥원 홈페이지

 

3. 저축은행중앙회 금융재기지원 종합상담센터

• 주요 업무: 저축은행 채무 관련 상담 및 재기 지원
• 전화 상담: 02-397-8688

https://www.fsb.or.kr/csrec_0100.act

저축은행 홈페이지 안내 사이트 참조

저축은행중앙회

2. 재무 목표 설정: 꿈을 현실로 만드는 첫걸음 😊

<재무 목표 설정>

막연한 부자보다는 구체적인 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 재무 목표는 삶의 방향을 제시하고, 동기 부여를 통해 꾸준한 실천을 가능하게 합니다.

• 단기 목표: 1년 이내 달성 목표 (예: 비상금 마련, 여행 자금 마련, 소형 가전제품 구매)
• 중장기 목표: 3~10년 후 달성 목표 (예: 주택 구매, 결혼 자금 마련, 자녀 학자금 마련, 노후 준비 시작)
• 장기 목표: 은퇴 후 생활 자금 마련, 자산 증식, 상속 계획

SMART 목표 설정법: 🥇

• Specific (구체적으로): 무엇을, 왜, 어떻게, 언제까지 달성할 것인지 명확하게 정의합니다.
• Measurable (측정 가능하게): 목표 달성 여부를 객관적으로 판단할 수 있도록 수치화합니다. (예: 1년 안에 1000만 원 모으기)
• Achievable (달성 가능하게): 현실적인 가능성을 고려하여 목표를 설정합니다.
• Relevant (관련성 있게): 자신의 가치관, 라이프스타일, 장기적인 삶의 목표와 연결되는 목표를 설정합니다.
• Time-bound (시간제한을 두고): 목표 달성 기한을 명확히 설정하여 계획적인 실천을 유도합니다.

1) 예산 관리: 수입과 지출의 균형 맞추기

예산 관리는 재무 관리의 핵심입니다. 자신의 수입과 지출을 정확히 파악하고, 불필요한 지출을 줄여 재정적인 안정을 확보할 수 있습니다.

• 가계부 작성: 수입과 지출을 꼼꼼하게 기록하여 자신의 소비 패턴을 파악합니다. (수기 가계부, 가계부 앱 활용)
• 고정 지출 vs 변동 지출: 고정 지출(월세, 공과금, 통신비 등)과 변동 지출(식비, 용돈, 문화생활비 등)을 구분하여 관리합니다.
• 지출 통제: 변동 지출 항목에서 불필요한 낭비 요소를 줄이고, 계획적인 소비 습관을 들입니다.
• 예산 계획: 월별 예산을 설정하고, 예산 범위 내에서 지출하는 습관을 형성합니다.
• 정기적인 점검: 매월 예산과 실제 지출을 비교하고, 개선점을 파악하여 예산 관리 계획을 수정합니다.

2) 자산 관리: 소중한 자산 효율적으로 불리기

자산 관리는 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 자산을 효율적으로 운용하여 미래를 대비하는 과정입니다.

• 저축 습관: 매월 소득의 일정 비율을 꾸준히 저축하는 습관을 들입니다. (선저축 후소비 실천)
• 비상 자금 마련: 예상치 못한 상황에 대비하기 위해 최소 3~6개월 생활비 수준의 비상 자금을 확보합니다.
• 투자 계획: 재무 목표와 투자 성향에 맞는 투자 계획을 수립하고, 장기적인 관점에서 투자합니다. (분산 투자, 장기 투자 원칙 준수)
• 자산 점검: 정기적으로 자산 현황을 점검하고, 투자 계획을 재검토합니다.

3) 부채 관리: 빚의 굴레에서 벗어나기

과도한 부채는 재정적인 어려움을 야기하고, 미래를 불안하게 만듭니다. 계획적인 부채 관리를 통해 빚의 부담을 줄여야 합니다.

• 부채 규모 파악: 현재 보유하고 있는 부채 규모와 이자율, 상환 조건을 정확히 파악합니다.
• 상환 계획 수립: 부채 상환 우선순위를 정하고 (고금리 부채 우선 상환), 상환 계획을 세워 꾸준히 실천합니다.
• 추가 부채 경계: 불필요한 추가 부채 발생을 최대한 억제하고, 감당 가능한 범위 내에서만 부채를 활용합니다.
• 채무 조정 제도 활용: 개인적인 노력으로 부채 해결이 어려운 경우, 신용회복위원회 등 채무 조정 제도를 활용합니다.

4) 신용 관리: 금융 생활의 필수 조건

신용 점수는 금융 거래의 중요한 지표입니다. 꾸준한 신용 관리를 통해 유리한 조건으로 금융 상품을 이용하고, 건전한 금융 생활을 유지해야 합니다.

• 연체 방지: 신용 카드 대금, 대출 원리금, 공과금 등 납부 기일을 철저히 지켜 연체를 예방합니다. (자동 이체 활용)
• 신용 카드 관리: 신용 카드 사용액을 계획적으로 관리하고, 불필요한 카드 발급을 줄입니다.
• 과도한 채무 경계: 자신의 상환 능력을 벗어나는 과도한 대출은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주의합니다.
• 신용 정보 확인: 정기적으로 신용 정보 (신용 점수, 신용 등급)를 확인하고, 변동 사항을 점검합니다. 

5) 소비 습관 개선: 합리적인 소비가 행복한 미래를 만든다

무분별한 소비는 재정적인 어려움을 초래할 뿐만 아니라, 삶의 만족도 또한 저하시킬 수 있습니다. 계획적이고 합리적인 소비 습관을 통해 진정한 행복을 추구해야 합니다.

• 필요와 욕구 구분: 소비 전에 '정말 필요한 것'인지 '단순히 갖고 싶은 것'인지 스스로 질문하고, 불필요한 소비를 줄입니다.
• 충동 소비 줄이기: 광고, 할인 행사 등에 현혹되지 않고, 계획된 소비를 실천합니다.
• 가치 소비 지향: 가격 대비 성능, 자신의 가치관에 부합하는 소비를 통해 만족도를 높입니다.
• 중고 거래 및 공유 경제 활용: 불필요한 지출을 줄이고, 환경 보호에도 기여하는 소비 방식을 적극적으로 활용합니다.

6) 금융 상품 활용: 목적에 맞는 금융 상품 선택

다양한 금융 상품을 자신의 재무 목표에 맞게 활용하면 자산 관리 효율성을 높일 수 있습니다.

• 예금 및 적금: 안정적인 자산 관리 및 단기 자금 운용에 활용합니다. (예: 비상 자금, 단기 목표 자금)
• 펀드 및 ETF: 장기적인 자산 증식을 목표로 투자합니다. (분산 투자, 장기 투자 원칙 준수)
• 주식 및 채권: 높은 수익률을 추구하지만, 위험 감수 수준을 고려하여 투자합니다. (투자 경험 및 지식 필요)
• 보험: 예상치 못한 위험에 대비하고, 안정적인 삶을 유지하기 위해 가입합니다. (보장 범위, 보험료 꼼꼼히 비교)

7) 재무 상담 활용: 전문가의 도움으로 문제 해결

혼자 힘으로 재무 문제를 해결하기 어렵거나, 전문적인 조언이 필요하다면 재무 상담 센터의 도움을 받는 것을 고려해 보세요.

• 신용회복위원회: 과도한 채무 문제 해결 지원, 개인회생/파산 상담 
• 서민금융진흥원: 서민 금융 상품 안내 및 연계, 종합적인 금융 상담 
• 서울금융복지상담센터: 서울 시민 대상 재무 상담 및 복지 연계 
• 경기도 서민금융복지지원센터: 경기도민 대상 채무 및 재무 상담 

 

핵심 요약: 합리적인 금융 생활 7가지 실천

1. 재무 목표를 구체적으로 설정하고 기록하세요.
2. 가계부를 작성하여 수입과 지출을 꼼꼼히 관리하세요.
3. 소득의 일부를 꾸준히 저축하고, 비상 자금을 확보하세요.
4. 계획적인 부채 관리로 빚 부담을 줄이세요.
5. 연체 없이 신용 점수를 꾸준히 관리하세요.
6. 필요와 욕구를 구분하는 합리적인 소비 습관을 가지세요.
7. 재무 상황에 맞는 금융 상품을 활용하고, 전문가의 도움을 받으세요.

 

 마무리

대략적인 신용등급과 관련하여 몇 달 정도 유심히 보았던 내용을 정리하였다고 보면 좋겠다. 연체 기록과 관련하여서는 그 골든타임(5 영업일)을 잘 지켜야 하겠다.  개개인의 삶의 방식이 틀리고, 내적인 외적인 상황 또한 다르기에 경제활동에서의 현명한 신용등급관리 쉽게 와닿지 않을 수도 있다. 그러나 기본적인 경제 활동에서 신용등급에 대한 정확한 이해를 바탕으로 꾸준히 관리하고, 더욱 풍요롭고 도움 되는 금융 생활이 되지 않을까 생각이 된다. 하고 싶은 것도 많고, 남과 비교가 되면 현실 박탈을 느끼기 쉽다. 그러나, 물질이나 재화는 죽어서 가지고 가지 못하는 것이다. 본인의 행복함을 우선으로 하여야 하고, 사회 금융시스템에 제약 또는 함정에 빠지지 않도록 경제생활을 잘 꾸려 나갔으면 좋겠다. 
그 시작의 첫걸음은 스스로에게 있음을 알 수 있었다. 😊